在一家生产电气成套设备的公司做管理工作十余年，新冠肺炎疫情暴发这段时间是王宁（化名）挺无奈的时候。“农历春节前储备的原材料已经快用完了，新的电器配件要是再不来，我们就要面临停工的风险。”

和王宁的企业一样，部分企业因复工时间推迟、外地返工人员面临隔离期、复产工人缺乏口罩等防护条件、物流运力影响等原因，使得企业的用工、库存、生产、运输、订单等受到了冲击。由于供应链上的企业多数为小微企业，成本支付和资金回笼双重压力导致这些小微企业资金链紧张。

受疫情影响，供应链企业线下、近端办理业务也成为了痛点。业内人士认为，此次疫情的发生迫切需要金融机构转变供应链金融业务的服务方式，传统借贷的风险评价和管理难以适应目前金融活动的要求，传统的供应链金融业务需建立在及时、透明、可追溯以及关联管理的基础上，而引入区块链技术服务于上下游正是供应链业务的发展方向。

上下游的供需和物流难保证

王宁告诉记者，该公司需要的电器零部件主要产地在长三角、珠三角，浙江温州最多。“由于技术标准需要，我们只能从这些地方采购原材料。但受疫情影响，这些地方的企业复工率不高。近日虽然陆续复工开始生产，然而零担物流没有恢复，新的零部件迟迟没法到货。”

王宁坦言，自己公司2020年前两个月的产值较2019年同期减少了60%。产量不足或将无法交货，资金就无法回笼。“我们不仅受到上游企业的影响，还受到甲方包括房地产企业、生产型企业等影响，他们不开工就不需要用电，未来我们也将面临无订单的窘境。去年这时候我们的销售员已经在为各种招标加班熬夜，现在销售们无事可做只能在家休息。”

不仅王宁所在的制造业，受到疫情影响的行业还有很多。渤海银行相关负责人告诉记者，疫情对中国国内的供应链网络产生一定影响，由于供应链企业多数为小微型企业，导致资金链紧张。“企业因复工时间推迟、外地返工人员面临隔离期、复产工人缺乏口罩等防护条件，物流运力也受到了显著影响，这些对制造业的用工、库存、生产、运输、订单等都产生了冲击。”

“疫情发生后，我行对客户进行了摸排调查，发现餐饮、旅游、零售这类服务性行业受疫情影响比较严重。在餐饮业方面，许多大型餐饮连锁企业都遇到了营业额滑落、发工资难、资金链紧张等不同程度的困难，而这些大型餐饮连锁是由很多家供应商提供日常供给支持，如果需求端的中断会导致自上而下的渗透，进而影响到供给端的日常经营。”富邦华一银行相关负责人告诉记者，受疫情影响商超类企业成为老百姓日常采买的焦点，诸多商超类企业因为需求端旺盛，导致供给端因需扩大日常备货而产生资金压力。

金融强化线上化操作

为解决供应链上企业的资金问题，近期多家银行强化了供应链金融业务。

“核心企业不仅要自己复工，同时要带动上下游企业全面复工复产，加快产业链复苏速度，核心企业利率优惠可以缓解链条上中小企业的融资压力，确保上下游资源的流动性。”江苏银行相关负责人如是说。

当前富邦华一银行针对疫情期间企业遇到的实际困难，也已新增核心企业贴息、支持供应链链条企业先融资再后补场景资料等服务，助力链条上各环节复工复产。富邦华一银行相关负责人认为，在整个产业链中，任何一家企业都可以成为相对的核心企业，而供应链条中的任何一端企业出现资金难题都将会波及产业生态圈陷入困境。“因此，在疫情影响下，产业链上任一环节的企业都需要将供应链金融服务纳入日常运营体系中来，逐步培养供应链金融的线上管理，以提升企业的弹性运营能力。”

为此，金融机构加强了供应链线上作业。渤海银行相关负责人告诉记者，为了更好地支持企业远程办理业务，停工不停业，该行特别针对线上化服务进行了梳理，并根据企业疫情期间的业务需求推出了办理指南；同时向客户展示目前完全通过线上渠道能够操作的产品特色及使用路径，并汇总了所有“支持客户在线咨询”的渠道。

江苏邗建集团是江苏省省级建筑企业集团，接到复工复产通知后，集团在抓实疫情防控的基础上加快推进各在建项目进度。其上游供应商扬州万发运输服务有限公司（以下简称“扬州万发”）承担着原材料供应、物流运输等任务，是江苏邗建集团供应链正常运转的关键一环。“受疫情影响，交通管制，复工延迟，滞压了不少应收账款，拖久了，我们中小企业就活不下去了。”面对困境，扬州万发负责人无奈地说。

获悉扬州万发的难题，恒丰银行南京分行为该公司提出了解决方案——“网络应收贷”，即基于恒丰银行供应链金融系统，可为核心企业上游供应商办理基于应收账款转让的全流程线上化融资业务。作为江苏邗建集团的上游供应商，扬州万发可通过“网络应收贷”，借助江苏邗建集团信用，从网银端发起授信申请、应收账款转让和融资申请。恒丰银行与江苏邗建集团直连系统实时获取企业交易数据后，依托大数据智能风控模型，自动进行额度审批、贸易真实性审查及出账审批，当日就完成了对扬州万发贷款申请的审批及放款，全程线上化、无接触。

据了解，恒丰银行从多个方面升级了展业方式，包括通过视频、电话等远程方式，与客户保持业务沟通，及时了解企业在疫期的金融需求；通过远程办公、线上表决等方式，实现项目远程审批，尤其是疫情防控相关企业，第一时间启动“绿色通道”为企业提供金融保障；加快推动线上供应链金融服务等。

急寻区块链技术赋能

某城商行公司部人士告诉记者：“因疫情防控需要，不少企业员工都居家办公，供应链上的核心企业不能及时获取审核贸易背景时所需资料，导致核心企业在取得银行审批同意后无法及时解决上下游企业的融资需求。”

“目前，供应链金融通行的做法是，核心企业上下游企业的融资基于上下游企业自身的授信或者核心企业兜底，通过线上提款。不过，供应链金融的风控问题主要集中在贸易背景的真实性，单纯将业务线上化还不能解决这一问题。”某银行小企业金融业务中心主任认为，在区块链架构下，系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束，进而对相关的交易数据整合上链，形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录，以佐证贸易行为的真实性，因此引入区抉链技术服务于上下游才是供应链金融业务发展的方向。

不过，该银行小企业金融业务中心主任坦言，虽然银行希望将区块链融合进供应链金融业务中，但也面临一些问题，比如供应链金融对应的更多是小微企业，给银行带来的收入不多，而银行前期在线上投入很大，因此动力不足等。

“疫情之前公司基本都是销售经理上门向银行客户推销区块链相关产品，但疫情暴发后有多家银行主动找到我们，希望做区块链的供应链业务。”某科技公司人士告诉记者，将区块链业务应用于供应链金融，需要很多人力和财力的投入，且平台的搭建过程中涉及诸多细节，需要对供应链业务十分了解，因此中小银行不一定要建设、发展自己的区块链平台，加入权威机构、加入行业领头羊的联盟链体系，也是合理发展区块链的途径之一。